Die Berechnung der Rückabwicklung von Lebensversicherungen und Fondspolicen nach Widerspruch ist komplex und umfangreich.
Zwar steht bereits beim Aufbau unserer Gutachten selbst die bestmögliche Nachvollziehbarkeit im Vordergrund.
Es hat sich jedoch gezeigt, dass sowohl die Anwälte der Gegenseite als auch Gerichte noch tiefergehende Erläuterungen benötigen, die den Umfang des Gutachtens selbst sprengen würden.
Aus diesem Grund wird zu jedem Gutachten eine Textdatei mit einer ausführlichen Beschreibung der Berechnungsschritte und Vorgehensweisen mitgeliefert. Beispiele für diese Texte finden Sie hier.
Die einzelnen Abschnitte sind
- Ergebnisse: Hier wird das Zustandekommen des Rückabwicklungssaldos aus Beiträgen, Risikokosten und Nutzungen beschrieben.
- Aufteilung der Beiträge in Kosten und Sparanteile: Hier wird beschrieben, welche Kosten von den Beiträgen abgezogen wurden, um die Sparanteile zu berechnen.
- Nutzungen: Hier wird erläutert, wie die Nutzungen auf die einzelnen Positionen (Sparanteile, Verwaltungskosten, ggf. Rückabwicklungssaldo) ermittelt werden.
- Verwendete Zinssätze: Hier werden die verwendeten Zinssätze (in der Regel Nettoverzinsungen) samt Quellen und bei Fondspolicen die jährlichen Erträge der Fonds aufgelistet.
- Beschreibung des Gutachtens: Hier wird dargestellt, wie ausgehend von der Übersichtsseite im Gutachten die einzelnen Positionen in den Anlagen nachvollzogen werden können. Dazu gehören die Beschreibungen der
- Anlage A01: Übersicht über den Vertragsverlauf und der
- Anlage A02: Berechnung der Nutzungen.
- Anmerkung zu den Risikokosten: Hier wird das Vorgehen bei der Berechnung der Risikokosten beschrieben und anhand eines Beispiels anschaulich erläutert, warum wir den Abzug lediglich der tatsächlichen Risikokosten und nicht der gesamten Risikobeiträge für korrekt halten.
- Anmerkung zur Berechnung des Risikos in der Todesfallversicherung: Hier wird beschrieben, für welche Todesfallleistung Risikokosten berechnet wurden und wie dies im Detail vorgenommen wurde.
- Anmerkung zur Berechnung des Risikos in der Berufsunfähigkeitsversicherung (nur, wenn BU versichert): Hier wird beschrieben, für welche Leistungen bei Berufsunfähigkeit Risikokosten berechnet wurden und wie dies im Detail vorgenommen wurde.
- Anmerkung zum Nutzungsersatz auf Verwaltungskosten: Hier wird begründet, warum wir es für korrekt halten, auf die vollen Verwaltungskosten Nutzungsersatz zu berechnen.
- Anmerkung zum Nutzungsersatz auf den Rückabwicklungssaldo nach Beendigung des Vertrags (nur, wenn nach Rückzahlung des Vertrags weiter gerechnet wird): Hier wird beschrieben wie und begründet warum für die Zeit nach Beendigung und Rückzahlung des Vertrags Nutzungsersatz berechnet wird.